买车按揭的利率是如何确定的？

买车按揭的利率主要是根据中国人民银行公布的贷款利率规定来确定的，具体来说，计息和结息办法由借款人和贷款人协商确定。

对于传统贷款，例如一辆 20 万元的车子，首付 20%，即 4 万元，贷款 3 年。如果销售说利息为 3 个点，那么月供约为 5000 元。3 年共 36 个月，总还款为 18 万元。扣除首付后的贷款本金为 16 万元。18 万元减去本金 16 万元，得到利息 2 万元。2 万元除以 16 万元，再除以 3 年，算出利率是 4.17%，这可能比销售所说的 3 个点要高。

长期贷款的套路更多。比如，一辆 30 万元的车子，首付 2 成，即 6 万元，贷款 24 万元，利率 4 个点，分 5 年，提前还款有违约金。24 万元乘以 4%的年利率，再乘以 2 年，利息 1.92 万元，违约金 0.48 万元，一共 2.4 万元。2.4 万元除以 24 万元，算出来 2 年的利息是 10%，1 年利息约 5%，这比市面上大部分 2 年车贷利息高了不少。

为了避免被坑，在签订合同之前自己计算一下，或者找朋友帮忙。如果发现利率不对，只要银行没放款，就还有挽救的机会。先找销售协商，不要暴露证据，看看店里的态度。如果店方不配合，可以打厂家电话或拨打 12345 投诉，声称有证据证明销售欺诈，要求取消合同，同时通知银行具体情况。

计算利息的基本公式是利息 = 本金 × 存款期限 × 利率。年利率、月利率、日利率之间有换算关系，例如，年利率 = 月利率 × 12 = 日利率 × 360。

在购车贷款中，确定贷款本金，就是车辆总价减去首付。确定利率，有固定和浮动之分，需要查看合同条款。确定贷款期限，常见的是 1 至 5 年，期限长总利息高但月还款低。用等额本息还款法计算每月还款额，公式是每月还款额 = [贷款本金 × 月利率 × (1 + 月利率)^还款月数] ÷ [(1 + 月利率)^还款月数 - 1]。总利息 = 每月还款额 × 还款月数 - 贷款本金。