新手司机如何理解车险算价？

新手司机要理解车险算价，首先需要了解车险价格的计算方法:

车辆的商业车险保费是由基准保费、无赔款优待系数、自主核保系数、自主渠道系数以及交通违法系数共同决定的。

每位车主的基准保费主要根据车型和车辆年份来确定。无赔款优待系数和交通违法系数则与车主的理赔次数和违章情况有关。自主核保系数和自主渠道系数由保险公司根据自身经营情况来确定，优质客户通常能获得更优惠的费率。

车险与出险次数紧密相关。例如，一年以上不出险，整体费率可以下降5%左右；连续三年不出险，车险优惠最低可以达到3.8折；一年以上两年以下不出险，车险优惠最低到4.46折；一年不出险，车险优惠最低到5.4折。

车险的保障对象分为三个方面：一是自己，包括车上人员责任险，保额一般在5万到50万之间，可以覆盖伤、残、亡的赔偿；二是别人，例如交强险总保额为20万，财产损失最多赔2000，医疗费用最多赔1.8万，伤残死亡最多赔18万。

第三者责任险的保额可以选择300万、500万、1000万等，赔付不区分财务损失、医疗费用、死伤赔付；三是车本身，车损险可以在车辆遭受自然灾害或意外事故时获得赔偿，包括发动机涉水、玻璃单独破碎、自燃、盗抢、无法找到第三方、不计免赔额、指定修理厂等7项保障。

交强险价格全国统一，6座及以下普通私家车，第一年固定保费为950元，6座以上家用车首年为1100元。第二年及以后的费用则与出险次数有关，如果第一年没有出险，第二年保费可以打9折。

车损险的计算公式为：基本保费+新车购置价×费率。第三者责任险的计算方式是，当被保险人应赔偿金额超过赔偿限额时，保险公司赔偿额=赔偿限额×；当应赔偿金额低于赔偿限额时，保险公司赔偿额=应负赔偿金额×。全车盗抢险保费=车辆实际价值×费率。不计免赔特约险保费=×费率。其他险种的保费计算通常与险种保额和费率有关。

商业险总保费的计算公式为：基准保费×NCD因子系数×交通违法系数×自主定价系数。NCD因子系数是指无赔款优待系数，分为10个等级。交通违法系数只在上海、江苏、北京、深圳等地存在，系数区间不同。自主定价系数由保险公司根据自身车险经营情况确定，不同车型的定价也会有所不同。

交强险保费的计算公式为：基准保费×，6座以下车型第一年保费为950元，6座及以上车型第一年保费为1100元。