银行和汽车金融公司的购车金融政策哪个更优惠？

银行和汽车金融公司的购车金融政策究竟哪个更优惠？这个问题的答案因人而异，关键在于个人的实际情况和需求。

汽车金融公司与车企联系紧密，拥有较高的灵活性。它们的申请门槛相对较低，最快可实现当天提车。最低首付只需20%，手续简便，但是贷款利率较高，一般五年期利率接近8%。此外，汽车金融公司通常只针对汽车公司旗下的车型提供贷款，选择范围有限。

相比之下，银行提供的购车金融政策利率相对较低，可以根据客户的信用资质给予更多的优惠，如降低首付比例、延长贷款年限、降低贷款利率等。然而，银行的申请手续较为复杂，需要提供一系列证明材料，如非本地户籍的客户可能需要担保人，这一过程会比较繁琐。尽管如此，银行提供的车型选择相对更自由。

在某些情况下，如在蔚来汽车直营店，汽车金融贷款方案的费率可能比银行更低，但这取决于申请人的资质，金融公司对资质的要求相对较高。

如果4S店提供了免息政策，那么在4S店贷款可能是更划算的选择。若没有免息政策，就需要比较贷款的利息高低，通常银行的利息较低。但是，汽车金融公司下款速度更快，额度较高，可能会收取大约3000元的服务费。而自己通过银行贷款，额度并不固定，下款周期较长，可能还需要担保或抵押。

对于等额本息还款方式，4S店和房贷的算法不同，可能存在一些套路。总的来说，消费者应当根据自身还款能力选择合适的贷款方式。如果自身资质较好，能接受繁琐手续，并追求低利率，可以选择银行。反之，如果急需提车，对车型选择没有太多要求，并能接受较高利率，则可以考虑汽车金融公司。

无论选择哪一种贷款方式，都需要综合考虑贷款手续、首付比例和贷款利率，结合自身的实际经济情况来做出决定。