分期购车政策中的利率是如何计算的？

分期购车政策中的利率计算方式多种多样：

以一辆原价90000元的汽车为例，假设首付为车身价的30%，即27000元，贷款金额为63000元。但首付不仅包含车身价格，还需加上购置税（约7700元）、第一年保险（约6000元）、上牌服务（约1500元）以及贷款手续费（约2000元），首付总额约为43700元。

若利率为9%，一年的利息为63000×0.09=5670元，三年的利息则为5670×3=17010元，整车落地价为43700+63000+17010=123710元。计算分期利息，通用公式为：分期利息=车贷本金×利率×借款期限。比如，以5万元车贷为例，年利率为7%，借款期限为4年，分期利息则为5万元×7%×4年=14000元。若车价为10万元，年利率为5.15%，贷款期限为3年，利息则为15450元。

贷款利率会根据贷款期限有所不同。一年以内年利率为4.35%，一至五年为4.75%，实际利率可能会有10%的波动。常见的分期购车方式有信用卡分期、贷款分期、汽车分期等，最低首付裸车价为30%，贷款期限通常为1-3年。

首付金额由裸车价格乘以首付比例加上购车成本得出，贷款金额等于新车购买价格减去裸车价格乘以首付金额，每月还款金额由贷款金额乘以贷款时间得出。以7万元车价为例，首付为30%，每月利息约200元，还款期限可选择1年、2年、3年，首付比例也可选择30%、40%、50%。

要准确计算车贷利率，需要三个关键数字：贷款金额、月供金额、贷款期数。首先，用月供金额乘以期数得出连本带息金额，然后用连本带息金额减去贷款本金得出总利息，再用总利息除以期数得出月利息，最后用月利息除以贷款本金得出利率。正常利率约为0.003，超过0.005则偏高。例如，贷款10万元，36期，月供3100元，3100×36=111600是连本带息金额，减去10万得到36期总利息11600元，除以36得到月利息322元，除以10万得到0.0032，即3厘2的利率。