怎样在预算不足时贷款买车最划算？

怎样才能花最少的钱买到自己期望的车呢？了解贷款买车的几种方式至关重要:

一、银行贷款

银行贷款是大多数车主会选择的一种方式，首付通常为30%，贷款期限一般为1至3年，最长不超过5年。银行贷款利率较低，还款期长。与其它贷款方式相比，银行办理车贷不受车型和车商限制，为贷款买车者提供了更多选择空间。然而，银行贷款手续较为繁琐，审核放款时间较长，首付款比例较高，一般只能申请到7成的贷款。这种贷款方式适用于现金比较充裕的车主。

二、信用卡贷款

信用卡分期购车是银行机构推出的一种信用卡分期业务。信用卡贷款手续简单，审批时间快，首付通常在30%-40%之间，贷款期限不超过3年，有的银行甚至不超过2年。贷款额度与个人信用挂钩，最大优势是0利率。不过，银行在办理分期时会收取一定手续费，手续费根据分期期数的不同而有所不同，一般在贷款总额的12%左右。信用卡贷款对购买车型有一定限制，一般只能在与发卡行合作的4S店购车。

三、汽车金融公司贷款

汽车金融公司贷款是客户在购买汽车时，由该品牌的汽车金融公司直接提供的贷款。这种方式不需要贷款人提供任何担保，手续简便，审批速度快。但贷款利息高，年限较短，一般不超过3年，且车型选择少，还会绑定其它业务，例如各类不必要的险种和强制装潢等。

那么，哪种贷款方式最划算呢？假设我们以10万元的车为例，首付为30%，贷款期限为3年，计算三种贷款方式的总成本。银行贷款需首付3万元，剩余7万元向银行贷款，需支付利息7400元，月供2150元，购车总花费为107400元，比全额购车多7400元。信用卡贷款因不收取利息，只需支付贷款总额12%的手续费，即8400元，月供1944元，购车总花费为108400元，比全额购车多8400元。

金融公司贷款1-3年贷款年利率一般在8%-12%之间，以中间值10%计算，贷款7万元需支付利息11313元，月供2258.7元，购车总花费为111313元，比全额购车多11313元。

通过以上计算，我们可以看出，银行贷款虽然手续繁琐，但总成本最低，信用卡贷款虽然手续费较高，但月供较低，金融公司贷款虽然利息高，但手续简单，审批速度快。因此，选择哪种贷款方式需要根据个人的存款和收入状况进行权衡。