汽车贷款利息是如何计算的

汽车贷款利息的计算方法多种多样：

首先，计算贷款利息的基本公式为：贷款利息=本金×利率×期限。根据不同的贷款期限，年利率也会有所变化，例如一年以内年利率为4.35%，一至五年为4.75%。这是基准利率，实际利率可能会有10%的浮动。

以一个实际例子来说明，如果车价为10万元，贷款期限为三年，年利率为5.15%，那么贷款利息为15450元。还款方式主要有两种，即等额本息还款法和等额本金还款法。等额本息还款法的月还款额计算公式为：月还款额=贷款本金×月利率×(还款月数+1)/还款月数。每月等额偿还贷款本息，这种方式还款的月供较为稳定。

等额本金还款法则不同，其月还款额计算公式为：月还款额=贷款本金/贷款期限月数+月利率。每月等额偿还贷款本金，贷款利息会随本金逐月下降。这种方式还款的月供逐渐减少。

购车贷款的时间方面，一手购车贷款最长期限为五年，二手车贷款最长期限为三年。但银行会根据风险评估，可能会缩短贷款期限，如一手购车贷款可能在四年还清，二手购车贷款可能在两年内还清。举例来说，20万元的车子，首付20%即4万元，贷款16万元，贷款期限为三年，销售说利息为3个点，月供5000元。36个月的月供总计18万元，减去本金16万元，利息为2万元，即2万除以16万再除以3年，利率约为4.17%。

再举一个例子，10万元的车，首付2万，贷款8万元，月息800元，即每月利息为0.8%，贷款期限为36个月。每月应还本金为8万除以36个月，即2222元，每月利息为8万乘以0.8%，即640元。因此，每月应还总额为2862元。若每月还3000元，36个月共还108000元，减去本金8万元，利息为28000元，即每月利息约为778元，再除以本金8万元，利率约为0.97%。

人民币业务的利率换算公式为：日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30，月利率(‰)=年利率(%)÷12。银行在计算利息时，通常会采用累计计息法和逐笔计息法。此外，还有一种叫做免息车贷的优惠方案，这是由经销商根据市场需求提出的，不过这类车贷往往会有车型限制等条件，不是所有车型都适用。