2025年买车贷款利息如何计算？3种算法对比，这样操作能省数万

具体到公式，等额本息还款方式的公式为：每月还款额=[贷款本金×月利率×(1+月利率)还款月数]÷[(1+月利率)还款月数-1]。

而等额本金还款方式的公式则为：每月还款额=(贷款本金÷还款月数)+(本金-已归还本金)×月利率。以贷款10万元，3年期，年利率4.5%为例，等额本息还款方式每月还款额约为3156元，总利息约为12104元；而等额本金还款方式首月还款约为3111元，每月递减10元，总利息约为6738元，总利息比等额本息少130元，适合收入稳定人群。

另外，还有信用卡分期还款方式。2025年3月，北京白领小张欲贷款15万元购买新能源车，4S店推荐“2年免息”方案，但需支付8000元手续费。对比银行直贷方案，年利率4.2%，等额本息总利息约为6545元。小张通过谈判技巧，将手续费砍至3000元，总利息支出节省2.1万元，叠加新能源车购置税减免，实际节省超3万元！

此外，选择合适的还款方式还可以有效避免提前还款违约金等额外成本。例如，选择1年重定价周期，及时享受低利率，或者锁定3年以上固定利率，都可以有效避免利率波动带来的风险。

数据参考：2025年5月1年期LPR为3.65%，5年期为4.3%，均处于历史低位。通过合理选择还款方式，同样的贷款金额，选对方式可以省出一部iPhone 15！