汽车贷款利息怎么计算

汽车贷款利息的计算方法多种多样，首先，计算利息的基本公式为贷款利息=本金×利率×期限：

根据贷款期限的不同，年利率也会有所变化。对于一年以内的贷款，年利率为4.35%；而对于一至五年的贷款，年利率则为4.75%，这是基准利率，实际利率可能会有10%的波动。

以一辆10万的汽车为例，如果贷款期限为三年，年利率设定为5.15%，那么贷款的利息总额将是15450元。还款方式主要有两种，分别是等额本息和等额本金。等额本息还款法的月还款额计算公式为贷款本金×月利率×还款月数/(还款月数-1)，每月还款金额相同，包括本息。而等额本金还款法的月还款额计算公式为贷款本金/贷款期限月数+月利率，每月偿还相同的本金，但利息会逐月递减。

在贷款期限方面，对于一手汽车，贷款期限最长为五年，而二手汽车贷款期限最长为三年。但银行会根据风险评估，可能会缩短贷款期限。例如，一手汽车贷款可能需要在四年还清，二手汽车贷款可能只需要两年还清。

以一辆20万的汽车为例，如果首付20%即4万，贷款16万，贷款期限为三年，销售人员声称利率为3个点，月供为5000元。那么，36个月的总还款额为18万，减去贷款本金16万，剩下的2万即是利息。根据公式计算，2万除以16万，再除以3年，得出实际年利率为4.17%。

对于10万的汽车，如果首付2万，贷款8万，月息为800元，也就是0.8%，期限为36个月。根据计算，每月应还本金为2222元，利息为640元，总还款金额为2862元。如果每月还3000元，36个月总共还款108000元，减去本金8万，剩余28000元为利息，每月利息为778元，再除以本金8万，得出实际年利率约为0.97%。

此外，人民币业务的利率换算公式为日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30，月利率(‰)=年利率(%)÷12。银行可能会采用累计计息法和逐笔计息法进行利息计算。同时，经销商还可能提供免息车贷优惠，但这通常有车型限制等条件，并非所有车型都适用。