保险返点如何计算

保险返点的计算公式分为正式返点和业务员私下返点两种：

正式返点是指保险公司根据客户的出险情况给予的优惠。例如，在车险中，如果用户连续几年没有出险，保险公司会给予相应的折扣。以商业险为例，一年不出险可以优惠15%，两年不出险可以优惠30%。假设用户购买了5000元的保险，第一年没有出险，第二年就可以返点750元（5000x15%）。

如果第二年也没有出险，第三年返点金额则为1500元（5000x30%）。这些返点通常会直接体现在保费中，用户在下一年购买保险时可以享受相应的抵扣。

另一种是业务员私下里的返点，这种返点是业务员为了提高业绩，将自己应得的佣金拿出一部分或者全部返还给客户。然而，根据国家规定，这种做法是不允许的，但私下里确实有业务员会这样做，通常以现金形式进行交易。

保险返点是指保险公司按照一定的比例，从消费者的投保费用中返还给中介代理的手续费。部分保险公司或代理也会根据情况将部分利润让利给消费者，以长期留住客户。然而，由于各保险公司保险返点的费率折扣不同，这往往导致保险市场价格混乱，不利于保险市场的健康稳定发展。

返点和折扣不同，返点是根据当前政策或活动来计算的，而折扣是根据消费者上年度的出险次数来算。例如，一年不出险可享受6折优惠，两年不出险可享受5折优惠，而出一次险则为7.2折。商业险的返点是根据当前政策或活动来提供额外优惠的。