如何选择车险？哪些保险是必需的？

让我们逐一了解这些险种的具体保障范围和重要细节：

交强险是机动车交通事故责任强制保险的简称，它是由国家法律规定的强制性保险项目。所有在我国境内行驶的机动车都必须购买交强险，否则无法完成上牌和上路流程。交强险的核心目标是保障交通事故中第三方的人身伤亡及财产损失。在造成他人人身伤亡的情况下，将按照法律规定的最高赔偿限额进行赔付。

根据最新规定，每人的最高赔偿限额为10万元，每次事故的最高赔偿金额为30万元。对于对方车辆及财产的损失，赔偿范围将根据实际定损情况确定。交强险的购买价格由保险公司统一制定，主要依据车辆行驶证上的核定座位数和排量进行计算。同时，车辆的使用性质、所在地区等因素也可能影响保费。

交强险具有以下几个特点：

1. 强制性：交管部门明确规定，上路行驶的车辆必须购买交强险，这是为了保障交通安全和行车人员的权益。

2. 无论责任：交强险不受事故责任大小的影响，均能提供赔付，这是它与其他车险险种的主要区别。无论是有责任方还是无责任方，在事故发生后均可利用交强险进行赔偿。

3. 垫付功能：交强险具备1.8万元的医疗费用垫付功能。当事故导致对方住院需要医疗费用时，若无法及时获得对方保险公司的赔付，可先行使用交强险进行垫付。

4. 轻微刮蹭赔付：若车辆间发生轻微刮蹭，修车费用不超过2000元，可利用交强险进行赔付。此情况下，赔付不会影响来年保费，并简化索赔流程。

第三者责任险作为车辆保险的附加选项，专门用于应对车辆事故导致的第三方人身伤害或财产损失赔偿问题。购买车险时，除了交强险，务必考虑加入第三者责任险。这一险种主要用于覆盖交通事故中给第三方带来的损失，包括车辆维修和人员伤亡的费用。建议保额选择较高的档次，至少达到200万。虽然200万与100万的保费差距不大，但考虑到如今豪车众多，一旦发生碰撞，赔偿费用可能极高。为避免个人承担高额费用，购买充足的保险至关重要。

此外，第三者责任险中还包含医保外费用附加险。这一险种赔付率高且保费低，但保险员可能不会主动推荐。若发生车祸且对方伤势严重，需使用医保外的治疗手段，如特殊医疗器材或美容修复等，这些费用并不包含在医保内。若未购买此附加险，即使拥有高额的第三者责任险，这部分费用仍需自行承担。因此，购买车险时务必要求保险员加入医保外费用附加险。

车损险作为机动车辆损失险，专为保障车辆本身在意外事故或突发事件中的损坏、毁坏或丧失而设计。车损险作为车辆保险的重要组成部分，对于车主来说至关重要。如果仅购买第三者责任险而未选择车损险，一旦发生车辆损失，维修费用将需自行承担。经过改革后，车损险已涵盖碰撞损失、盗抢险、玻璃险、涉水险、自燃险、不计免赔、无法找到第三方及指定修理厂等多项保障。这意味着，在面临上述七种情况时，车主均可依赖车损险进行车辆维修。因此，车损险的实用性不言而喻，特别是对新能源车主而言更为重要。

驾乘人员意外险，即车上人员责任险，是购买机动车辆保险时的可选附加险种。它专为车辆上的驾驶员和乘客提供人身安全保障，覆盖因车辆事故导致的伤害、伤残或死亡风险。在选择驾乘人员意外险时，需综合考虑驾驶员和乘客的人身风险及个人对保险赔偿的需求。保险公司会依据驾驶员和乘客的年龄、职业、驾驶经验等因素来设定保险金额和保费。保费计算通常基于保险金额、驾驶员/乘客人数及年龄段等因素。此外，还可根据个人风险承受能力和需求选择不同的保险责任和免赔额进行投保。

总之，选择合适的车险需要根据自身的具体需求和风险承担能力进行综合考虑。务必认真阅读保险条款，深入了解保险责任及免赔额等重要细节，从而确保自身及爱车得到最全面的保障。