车贷宣传“两年免息”，这是真的吗？什么情况下会免息

关于某些车贷宣称“两年免息”的问题，我可以明确地告诉你，这并不是假的：

免息政策确实存在，只要你有10万元的贷款，你可以直接除以相应的期数来计算月供，真正实现免息。

虽然免息政策听起来很有吸引力，但有人可能会说，如果没有利息，为什么还要收取手续费和其他费用？这些确实是与全款购车相比的额外费用，但与全款购车相比，免息政策还是具有一定的优势。例如，如果使用普通分期贷款，利息通常在3%到7%之间，两年的利息可能高达7000元。而免息政策可以节省这笔利息费用，因此免息政策是有实际意义的。

贷款比例不得低于30%，这是银行和汽车金融公司的强制性要求，但所有合法的贷款公司都有这样的要求。例如，如果一辆车的售价为15万元，至少需要支付30%的首付，也就是4.5万元。在购车过程中，除了首付之外，还需要支付每月的利息，利息通常在3%到7%之间。两年期免息汽车贷款，类似于分期贷款，但最低首付要求为30%。不同的是，两年免息的车贷可以免两年的贷款利息，有一些细微的差别。

如果实在没钱，还可以通过低首付甚至零首付的方式贷款购车。这种方法被称为“刷球”，即通过多家贷款机构的贷款来达到购车目的。例如，购买一辆15万元的车，手上只有1万元，连30%的首付都拿不到。这时可以将汽车作为抵押，并从多个贷款机构获得贷款。例如，A银行提供8万元汽车贷款，B银行提供7万元汽车贷款，就可以贷款15万元购买新车。

此外，还有一种方法是通过汽车租赁的方式购车。一些贷款公司会全额出售汽车，然后出租给消费者。消费者每月支付每月付款和利息，当贷款还清后，贷款公司将汽车转让给消费者。这种方法不需要支付首付，就可以购买汽车。

两年免息的公式是什么？买车的方式有很多种，今天我们就重点说说两年免息的好坏。虽然两年免息政策是由4S店执行的，但实际上是由汽车金融公司和银行发行的，4S店只是跑腿。两年免息政策有利有弊。

优点是与普通分期贷款相比，无需偿还两年的贷款利息。例如，贷款10万元，普通贷款利息为7%，两年的利息需要7000元。而免息政策可以节省这笔利息费用。

缺点是分期付款的次数有限，普通分期贷款可以选择1-3年分期，有钱的可以选择1年，没钱的可以选择3年。如果选择两年免息贷款，分期付款的次数就会受到限制。此外，两年免息首付比例会增加，普通分期贷款最低首付为30%，而两年免息贷款最低首付为50%。因为只有提高首付比例，贷款额度才会减少，相应的利息也会减少，所以银行和汽车金融公司会省钱。

什么情况下可以无息使用两年？买车时，需要综合考虑普通贷款和无息贷款的总成本。让业务员列出首付、落地总价、月供等信息，进行对比。由于贷款方式不同，需要支付的金融服务费、装修费、牌照费、保险费等费用不同，会导致最终落地价和月供出现偏差。毕竟，每月还款包括本金和利息，不能只看到两年免息贷款不需要付利息，就认为两年免息贷款一定是值得的。只需列出数据进行比较，就知道是选择普通贷款还是两年免息贷款更好。

此外，还需要衡量自己的财务资源。普通分期贷款，最低首付为30%，首付50%以上可免息两年。如果首付不够，是不可能做两年分期贷款的。普通分期贷款最长可分3年36个月，2年免息贷款只能2年24个月。这背后意味着每个月的月供不一样，压力也不一样。例如，大多数人可以接受每月支付4000元，但如果每月支付6000元，大多数人可能会咬紧牙关。