车贷利率如何计算

车贷利率不是一成不变的，各银行的利率也有所不同：

目前市面上出现了“零利率”的车辆促销模式，用户能不能得到实际上的价格优惠，还需要用户自己根据实际情况来衡量。车贷利率是多少？车贷并不是固定的，按央行规定，汽车贷款执行贷款基准利率，但各金融机构可在基准利率上下一定范围内进行浮动。各大银行汽车贷款期限一般不超过5年。

例如，建设银行1年期、2年期和3年期车贷利率分别是4%、8%和12%；工商银行1年期、2年期和3年期车贷的利率分别为5%、8%和12%；中国银行1年期、2年期和3年期车贷的利率分别为4%、8%和12%；农业银行1年期的车贷利率为5%，2年期的车贷利率在8%到10%之间，根据客户资质不同，利率有所差异，3年期的为12%；招商银行1年期、2年期和3年期车贷的利率分别为5.5%、10.5%和14.5%。

车贷利率怎么算？1.等额本息：每月还款额=[贷款本金×月利率×^还款月数]÷[^还款月数－1]。例如，贷款30万，贷20年，贷款年利率是4.90%，那每月还款额={300000××[1+]^240}÷{[1+]^240－1}=1963.33元，总共应还贷款本息是：1963.33×240=471199.72元，应还利息总额就是：471199.72-300000=171,199.72元。

2.等额本金：每月还款额=+×月利率。例如同样是贷款30万，贷20年，贷款利率为4.90%，首月还款额=+×=2475元，第二个月还款额=+[300000-]×=2469.9元，也就是每个月应还总额依次递减5.1元。而总共应还贷款本息是447612.5元，所以应还利息总额就是：447612.5-300000=147612.5元。

车贷“零利率”是一种商业促销模式。购车者要享受车贷“零利率”，需要满足车商制定的各种限制条件。例如选购车型、购车者收入状况、购车者是否优质客户等。此外，由于享受“零利率”贷款购车时，车价本身无法再优惠，而多数车型的优惠幅度都在1万元以上，免息的金额可能还比车价本身优惠金额少。市面上常见的零利率贷款方式主要有两种：一种是“1-3年免息贷款方式”，另一种是“13个月免息贷款方式”。

需要注意的是，遇上了“零利率”贷款买车的好事，别高兴得太早，有些是需要收取手续费的。计算报价的时候，4s店销售往往会轻描淡写来一句，“贷款手续费XXXX元”。这笔贷款手续费一般低则1%，高则7%。在计算器上多按几下，就会发现，手续费并不便宜。如果要办理车贷，那要记住的要点是:找有“双免”优惠的贷款渠道。

车贷零利率的猫腻：一些汽车经销商为了赚取最大利益，常在汽车贷款业务办理后，强制消费者办理一些额外的“捆绑销售”业务，一些购车者取车心切，心想反正车钱都花了，其他的“小钱”没怎么考虑便答应了，于是几百几千大洋就这样拱手让人了。贷款手续办完后，经销商找各种借口压住车，要求消费者在交纳各种名目的一定数额现金后才可以提车，并漫天要价，就算事先谈好的也不一定有用，对方总会找借口赖着不放车，实为无耻之举。