按揭买车的利息如何计算？

按揭买车的利息计算方法多种多样，通常销售人员会用“厘”和“点”来描述利息:

其中，“厘”通常指月利息，比如2厘即月利息0.2%；而“点”则代表年利息，比如3点即年利息3%。通过将利息乘以贷款时间，我们可以得出总的利息金额，并将其与本金相加，从而确定每月的还款额度。

以一个20万元的车辆为例，如果首付为20%，即4万元，剩余的16万元为贷款金额，贷款期限为3年，销售人员告知年利息为3个点，即3%，则年利息为16万×3%=4800元，月利息为4800/12=400元，因此每月还款额为16万/36+400元，即4444.44元。但实际情况中，销售人员可能会给出一个更高的月还款额，例如5000元。

因此，3年期间每月还款5000元，共还款18万元，其中本金为16万元，那么利息总额为2万元。2万元除以16万元再除以3年，得出的实际利率为4.17%。这种计算方法可能会导致利息总额被高估。

当前汽车销售市场较为低迷，许多4S店为了吸引客户，可能会推荐更长期的贷款。以一辆30万元的车辆为例，首付为20%，即6万元，剩余24万元为贷款金额，贷款期限为5年，年利率为4%，则年利息为24万×4%=9600元，月利息为9600/12=800元，因此每月还款额为24万/60+800元，即4000元。如果提前还款，可能会产生违约金。例如，在贷款2年后，即24个月后，剩余贷款本金为24万-4000×24=14.4万元，违约金为剩余本金的1%，即1440元。

贷款利息的计算公式为：贷款利息=本金×利率×期限。根据贷款期限的不同，年利率也有所不同，一年以内为4.35%，一至五年为4.75%。实际年利率可能会在基准利率上下浮动10%。贷款方式主要分为两种：等额本息和平均资本偿还法。

等额本息还款法每月等额偿还贷款本息，月还款额计算公式为：贷款本金×月利率×（1+月利率）^还款月数/（1+月利率）^还款月数-1；平均资本偿还法每月等额偿还贷款本金，月还款额计算公式为：贷款本金/贷款期限月数+贷款本金×月利率。

政策规定，一手车贷款最长为5年，二手车贷款最长为3年，但银行会根据风险评估缩短贷款期限。以一辆9万元的车辆为例，首付通常是车价的30%，即2.7万元，尾款为6.3万元。假设年利率为9%，贷款期限为3年，则年利息为6.3万×9%=5670元，月利息为5670/12=472.5元，因此每月还款额为6.3万/36+472.5元，即2000元。总支付金额为9万元+17000元，即10.7万元。