出险一次保费会涨多少？小刮蹭该走交强险还是商业险？

如果你是主要责任，对方车辆又高级又新，那么直接走保险是最好的选择：

以一辆价值十万元的普通车为例，喷漆费用大约在200元左右，但这仅是表面的费用。如果你是全责方，对方通常会选择去4S店修理，这将导致费用翻倍，一个面的维修费用可能高达七八百元。即使是小刮蹭，也需要考虑报保险。

如果碰撞涉及到大灯，情况会更加复杂。如果对方车的大灯受到撞击，但表面看起来没有问题，那么内部的灯珠可能已经损坏。这种情况下，等到灯珠断裂，大灯出现晃动、异响或接触不良时，再去找对方索赔，对方可能会拒绝赔偿，认为这是敲诈。相反，如果你是撞到对方的大灯，且损坏需要更换，那么一定要及时报保险，私了很难解决问题。如今，新车的LED大灯价格不菲，例如比亚迪秦的大灯需要2900元，而豪车的大灯价格更高，宝马X6的激光大灯一个就需要48900元。这种情况下，保险的作用就显得尤为重要了。

在处理交通事故时，很多人纠结是报交强险还是商业险。交强险的赔偿限额为2000元，如果发生事故，全责方无法用这笔钱修理自己的车辆，只能用于赔偿对方。而商业险虽然可以提供更全面的保障，但出险后可能会导致第二年保费上涨。对于普通的小刮小蹭，2000元的赔偿额度通常已经足够，只要自己的车辆损伤不大，例如只是轻微划伤保险杠，那么走交强险就足够了。

如果自己的车辆没有明显的损伤，或者可以选择便宜的地方进行修补，甚至不修理，那么走交强险会更加划算，尤其是对于新车，不走商业险，第二年的保费折扣会更高。

然而，如果事故较为严重，例如大灯损坏或车门凹陷，那么就必须报商业险。根据保险公司的规定，新车每年出险一次，保费不会上涨；如果超过一次，每次出险会导致下一年保费上涨20%；如果低于一次，则上涨10%。这个比例可能会让人感到困惑，但可以简单总结为：如果每年的保费约为4000元，那么当事故损失超过1000元时，报保险是划算的。保费越高，出险与不出险的分界点也会相应提高。如果多年没有出险，那么分界点可以适当降低，例如超过500元就报保险。

因为此时商业险的折扣影响较小，例如续保出险是1800元，不出险是1500元，实际只差300元。