15万的车，全款和5年分期相差多少？哪个更划算？

假设您计划购买一辆指导价为15万元的汽车，并且有2万元的现金优惠，那么裸车价将是13万元。

全款买车的费用主要由裸车价、购置税、保险和上牌费组成。购置税按照裸车价的10%计算，约为11504元；保险费用大约为5000元；上牌费用约为200元。因此，全款落地价格为146704元。

相比之下，5年分期贷款买车的费用构成略有不同。假设贷款期限为5年，年化利率为4.8%，贷款额度为裸车价的90%，即117000元。首付10%，即13000元，加上购置税、保险和上牌费，首付款落地价格为29704元。值得注意的是，贷款买车不应收取额外的手续费或服务费。

贷款13万元，年化利率为4.8%，5年的总利息为31,200元。银行会返13个点的利息给客户，也就是16,900元，实际利息为14,300元。每月的月供约为2,686元。银行返给客户的16,900元实际是银行的优惠，而不是额外的利润。

有些客户可能会选择在前两年还清贷款。但实际上，银行并不会真正替客户还利息，而是将返点作为优惠给客户。因此，如果您选择提前还清贷款，需要支付实际的利息。

从长远来看，全款买车可能会更划算。如果您有足够的资金，全款购车可以避免长期的贷款压力。但是，如果您需要分期付款，贷款买车也是可行的选择。

总之，全款买车和5年分期贷款买车各有优势。全款买车可以避免长期的贷款压力，而分期付款可以缓解资金压力。建议您根据自己的财务状况和需求，选择适合自己的购车方式。