买车贷款到底该怎么选择？

今天我们就来聊聊各种贷款买车方式的优缺点：

首先，最常见的购车贷款渠道主要有四种：一是银行传统车贷；二是商业银行主推的信用卡分期购车服务；三是通过品牌自有的汽车金融公司贷款；四是通过时下新兴的互联网P2P金融平台申请车贷。下面，我们来分别了解一下每种方式的优缺点。

银行传统车贷的优点是利率相对较低，但缺点是门槛高、手续麻烦、放款时间长。需准备资料包括身份证、工作证明、半年或一年银行流水、两年以上的社保证明、房产证或房屋买卖合同或购房发票等。传统车贷基本上覆盖了主流品牌和车型，贷款利息基于人民银行基准利率，一般会低于其他渠道。但其门槛高、手续麻烦、准备资料较多以及放款时间较长，这些因素都可能成为贷款的阻碍。

商业银行信用卡分期的优点是申请门槛低、还款方便、无需抵押，但缺点是合作品牌车型有限、额度有限。需准备资料包括身份证明、收入证明、半年或以上银行流水、资产证明等。信用卡分期购车方式其实就跟我们平时办理消费信用卡一样，手续和门槛都相对较低，而额度大小取决于收入水平和银行审批的信用资质。另外，信用卡分期购车没有利息一说，但有分期手续费，各银行费率有所不同，以招商银行为例，12期5.5%，24期10.5%，36期14.5%，相较传统银行贷款会高一点。

汽车品牌金融的优点是放款快、类型丰富、手续简单，但缺点是利息高、有些会绑定其他业务、收取较高的手续费。需准备资料包括身份证明、收入证明、半年或以上银行流水、资产证明等。现在很多汽车品牌都有自己的金融服务，有着放款快、类型丰富的优势。比如说根据客户需求有5050、“随心贷”等一系列自由度较高的贷款方式，5050就是首付五成，免息一年后再偿还另外五成车款；“随心贷”则先提高至少30%的首付，而后的2、3年期限内较少的月供，最后再偿还大笔尾款。这些贷款类型相较银行贷款会更加自由。

贷款手续的资料基本差不多，但贷款所需要准备的材料按各个方式贷款有所出入。比如为什么买个十来二十万的车还要房产证明？其实一般很少会因此抵押房产，这些资产证明只是证明贷款人在本地的资产状况，这是银行审核贷款人还款能力的一个步骤。有抵押贷款一般都会抵押车辆本身，绿本、购车发票会被用于抵押。当然，也不是不能用房产抵押买车，但如果只是买的车型价值不高是没有必要的，因为房产的价值相对高很多，而且不能做二次抵押，无谓浪费。要提醒的是，如果真的要抵押房产，房产也必须是已经付完月供或全款，因为正在供的房子也已经抵押给银行了。

贷款买车已成为一种趋势，市场上有多种贷款渠道，包括银行传统车贷、信用卡分期、汽车品牌金融和P2P平台。每种方式都有其优缺点，如银行车贷利率低但门槛高，信用卡分期方便但车型有限，品牌金融放款快但利息高。准备资料通常包括身份证明、收入证明、银行流水和资产证明。在选择贷款方式时，应考虑个人信用、资产状况和还款能力，以确保选择最适合自己的贷款方案。