车损险如何赔偿

具体来说，车辆损失险赔偿范围适用于五种情况：

一是车辆发生碰撞、倾覆；二是车辆发生火灾、爆炸；三是外界物体倒塌或坠落、保险车辆行驶中平行坠落造成车辆损失；四是车辆遭遇雷击、暴风、龙卷风、暴雨、洪水、海啸、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹灾、泥石流、滑坡等自然灾害；五是在车辆有驾驶人随船照料的情况下，载运保险车辆的渡船遭受以上自然灾害造成车辆损失。

在这起案件中，沈某的车辆属于车损险虽包含于车辆发生火灾、爆炸的理赔范围，但该火灾属于沈某人为故意纵火，符合车损险中的有关免责条款，即被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失，保险公司可不予理赔，且进行追责。

此外，车损险的保险金额可以按投保时的保险价值或实际价值确定，也可以由投保人与保险公司协商确定，但保险金额不能超出保险价值。一般保险合同也多会在赔偿处理条款中规定，机动车发生全车损失时，计算赔偿不得超过车辆的实际价值。沈某以48万元购得的二手车理应按48万元计算保险金额，即使车辆遭遇的是可理赔的自然火灾，其提出的97.19万元赔偿要求也不会得到全额支持。

在众多的车险险种中，车辆损失险属于实用性较强的一类险种，是大多数车主都会投保的车险险种。但投保车辆损失险后并不能保证所有造成车辆损失的情况都可以获得赔偿，因为根据合同约定，车损险赔偿范围仅适用于合同规定的车辆损失诱因。除了前文提到的被保险人或驾驶人员的故意行为造成的损失，对于地震、战争、酒后驾车、肇事逃逸以及发动机进水后又打火等操作不当造成的损失，保险公司也有权拒赔，具体内容车主们在为爱车投保时应注意查看相关条例。

另外，据保险条款，高温天多发的车辆自燃也被部分保险公司列为车损险的除外责任。担心爱车可能在高温天会因车龄、线路改装、引擎过热等问题出现自燃危险的车主，也可在投保机动车辆损失保险的基础上，考虑加投自燃险。该保险是车损险的一个附加险种，保费并不高，一般仅为几十元。

在保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应地进行赔偿。