重庆男子零首付购车为何需要偿还49万贷款？

今年48岁的曹诚最近很焦虑，他经常一根接一根地抽烟，然后长叹一口气，翻开手边的那卷重庆市南岸区人民法院民事判决书。

一个多月前的11月4日，法院判决曹诚立即偿还银行48万余元的贷款。这笔钱是曹诚用来买车的，但车没有拿到手，自己就背上了债务，这全都拜“零首付”购车所赐。

事情的起因是2014年，曹诚想买一辆奔驰ML320汽车，但他当时资金紧张，就想通过分期付款的方式来购买。于是，他通过朋友认识了中间人林杰，决定以信用卡分期零首付的方式在重庆某4S店选购汽车。

在曹诚交付定金并签署一系列空白购车文件和银行信用卡购车专项分期付款合同后，他并没有得到任何消息。直到2个月之后的2014年12月24日，他突然收到了一条银行发来的交易短信。

曹诚发现，自己并没有领取信用卡、未激活信用卡、未设置信用卡密码、没有任何银行工作人员与他电话联系，也没有本人的放款确认依据的情况下，却收到了交易短信。曹诚立刻与宏尊公司和银行联系，但问题始终没有得到解决。

2016年11月29日，重庆市公安局渝中区分局刑侦支队出具情况说明，确认中间人林杰涉嫌多起以零首付介绍他人通过担保公司提供担保贷款购车的方式诈骗他人购车款的刑事案件，而曹诚正是该系列案件的受害者之一。

重庆市南岸区人民法院在渝0108民初13943号民事判决书中明确，虽然抵押车辆并不存在，但曹诚曾有一次还款行为，这被认为是对其还款行为的认可。扣除宏尊公司已归还的部分贷款后，曹诚仍需向银行偿还剩余的分期还款金额、透支利息等费用。

曹诚表示，他现在已经上诉，并希望通过自己的经历给所有要买车的人提个醒。他也表示，宏尊公司侵占了这笔贷款，自己也是受害者。

事实上，零首付购车是违法的。根据中国人民银行和银监会颁布的《汽车贷款管理办法》，普通非营业性质燃油车贷款金额最高发放比例为车款的80%，非营业性质新能源汽车贷款金额最高发放比例为车款的85%。这意味着燃油车贷款金额不得低于车款的20%，新能源汽车贷款比例不能低于车款的15%。而目前正规的汽车按揭平台一般最低首付都不低于30%。

警方提醒，买车一定要量力而行，手头真的紧张那就不要买。零首付贷款买车本身就是一种违法行为，将来真出现纠纷也很难得到法律保护。因此，买车一定要通过正规途径，全款购车或者找有资质的贷款平台买车。