什么情况下无责不赔

无责并非不赔，与交强险“无责赔付”的原则不同，商业车险的赔偿依据是过错责任原则，这意味着只有在驾驶人对事故负有责任时，保险公司才会进行赔偿：

这种规定让许多车主感到困惑：如果自己在交通事故中没有责任，车辆受损后是否还能获得赔偿？这样一来，是否与鼓励驾驶人遵守交通法规的社会导向相悖？

在车损险的赔偿处理中，保险公司会根据驾驶人在交通事故中的责任比例来确定赔偿额度。具体来说，当保险公司无法确定事故责任比例时，会按照以下规定来划分责任比例：保险车辆全责时，赔偿比例不超过100%；主要责任时，不超过70%；同等责任时，不超过50%；次要责任时，不超过30%；而当保险车辆无责时，保险公司将不承担赔偿责任。

一些车主认为这种规定不公平，因为它保护了违法者的利益，增加了投保人的负担，甚至认为“无责不赔”是一种霸王条款。实际上，车损险和三责险是配套的保险产品，前者保护自己的损失，后者保护给他人造成的损失。从制度设计上来看，所有的车险损失都能得到覆盖。

举例来说，假设两辆车相撞，其中一辆车的损失为1万元，另一辆车的损失为5000元。如果自己的车无责，对方全责，那么对方的保险公司会先赔偿2000元的交强险限额，剩余的损失由对方的保险公司根据三责险条款进行赔偿，而不需要用到自己的车损险。同样的，如果对方的损失需要赔偿，对方的保险公司会根据车损险条款进行赔偿。

如果自己在事故中承担70%的责任，而对方承担30%，那么交强险各自赔付2000元后，剩余的8000元损失将依据责任划分，由自己的保险公司根据车损险条款承担70%的损失，即5600元，剩下的30%损失由对方的保险公司依据商业三责险条款赔付。同理，对方的3000元损失中，30%由对方的保险公司依据车损险条款赔偿，70%由自己的保险公司依据商业三责险条款进行赔偿。

这种赔偿方式在确保车主合法权益的同时，也体现了保险公司的责任划分原则。当车主无责时，虽然车损险不会赔偿，但可以通过三责险条款获得赔偿。因此，车主在购买保险时，需要充分了解保险条款，合理选择保险产品，以确保自身权益得到保障。