最划算的车险怎么买？

首先，交强险是必须购买的。

国家法律规定，不买交强险是违法的。尽管有人认为交强险无用，但实际上它具有很大的作用。交强险不仅可以赔偿有责和无责情况下的损失，还有18000元的垫付功能。例如，如果您发生交通事故，需要垫付伤者的治疗费用，可以申请交强险进行垫付，从而避免自己支付这笔费用。

然而，交强险的赔偿额度只有20万元，如果遇到严重的事故，这个额度显然是不够的。因此，建议购买三者险。三者险用于赔偿第三方损失，比如撞了别人的车或人。为了确保足够的赔偿额度，建议将三者险的保额设定为200万元。虽然200万的三者险比100万的多花几十块钱，但为了确保足够的保障，这个花费是值得的。

三者险中还有一个重要的附加险种，即医保外用药责任险。如果发生事故导致伤者需要使用医保范围之外的药品，例如手术后的药物，医保外用药责任险可以为这部分费用提供保障。因此，建议购买医保外用药责任险，以免自己承担额外的医疗费用。

此外，驾乘险也是一种实用的保险类型。与座位险不同，驾乘险属于意外险，即使发生事故，也不会影响第二年车辆保费上涨。驾乘险有两种类型，一种是跟车的，一种是跟人的，可以根据个人需求选择合适的保险类型。相比之下，驾乘险比座位险更灵活、更便宜，并且保额更高。

最后，不要忘记购买车损险。车损险用于修理自己的车辆。如果发生事故，车损险可以帮助您支付修理费用。如果没有车损险，您需要自己承担修理费用。因此，车损险是非常实用的保险类型。

购买保险时，建议询问是否有返点。通常，保险公司会提供20%到40%的返点。通过询问返点，您可以确保自己的投资得到合理的回报。如果保险公司没有提供返点，建议更换其他保险公司。