什么险能保障自己？车损险保车，三者险保别人，车上人员责任险吗？

车上人员责任险，简称座位险，是商业保险中的三大主险之一。

它主要负责赔偿因交通事故导致车内人员伤亡的情况。该保险的特点在于“跟车不跟人”，无论谁在驾驶或乘坐车辆，一旦发生意外事故，均可获得相应的赔付。因此，建议新手司机或经常有家人朋友搭乘出行的车主购买此保险，为自己和他人提供一份安全保障。

车上人员责任险主要保障以下两种情况：

• 坐在车内受伤或死亡，比如交通事故中车内人员被震碎的玻璃划伤，或者追尾大货车导致车内人员身亡等。
• 被动甩出车外受伤或死亡，例如事故中车内人员被甩出车外摔伤，或者车辆从高处掉落导致车内人员散落车外身亡等。

然而，有些特殊情况无法通过车上人员责任险进行理赔：

• 如果被保险人或驾驶人存在故意破坏、伪造现场，或者存在酒驾、毒驾、无证驾驶等情况，保险公司将不予赔偿。
• 如果车内人员在事故中受伤，但并非在车内发生，比如下车检查或更换轮胎时受伤，或者主动跳车后受伤等情况，也将无法通过此保险进行理赔。

车上人员责任险分为司机座位险和乘客座位险两类，可以单独投保司机座位险，也可以同时投保司机座位险和乘客座位险，以便全面覆盖车内人员。每辆车的乘客座位数应根据车辆的核定载客数确定。

投保时，需要与保险公司协商确定每次事故责任限额，一般选择的范围在1万至30万元之间。每个座位的最低保障额度为1万元/次，建议购买5万至10万元的保障额度。

在赔偿方面，车上人员伤亡的赔偿范围、项目和标准以《道路交通事故处理办法》的规定为准，但赔偿金额不得超过每座赔偿限额。具体费用包括伤亡赔偿、抢救费、丧葬费、医药费、误工费等。

若事故责任比例高于或等于每次事故每座责任限额，则赔付金额为责任限额。如果事故责任比例低于每次事故每座责任限额，则赔付金额为责任限额乘以事故责任比例。

有车一族在加强保障方面，可以购买车上人员责任险和驾乘人员意外险，后者可以作为座位险的有效补充。驾乘险的保额通常在30万至60万之间，可以提供更全面的保障。因此，为了提高保险的保障效果，建议同时购买座位险和驾乘险，完善驾乘保险体系，确保自己和家人在遇到风险时能够获得最全面的保障。