8种常见车险拒赔纠纷和10个误读条款车主必知吗？

尽管保险合同明确规定了保险公司的职责和车主的权利，但在实际交通事故中，仍然有许多理赔纠纷发生，以下列举了8种常见的车险拒赔纠纷和10个误读条款，帮助车主更好地了解保险：

一、车上人员意外险必须投保

田先生驾车至山西路上发生事故，他本人受重伤，但由于没有购买人身意外伤害保险或车上人员责任险，保险公司拒绝理赔。专家提醒，车险的两个主险——车损险和第三者责任险，并不涵盖驾驶员本人，车主应注意投保人身意外伤害保险或车上人员责任险。车上人员责任险规定，当车辆发生意外事故导致车上人员伤亡时，可以获赔。

二、第三者责任险不保自家人

夏女士开车接近自己家门时，儿子听到汽车声飞奔过来迎接，不慎将儿子撞伤。她认为自己已经购买了第三者责任险，应该能得到赔偿。然而，保险公司拒绝理赔。专家解释，第三者责任险中的“第三者”指因被保险机动车意外事故遭受人身伤亡或者财产损失的对方人员，不包括保险人、被保险人、本车驾驶员及其家庭成员、被保险人的家庭成员。

三、报案必须及时

王先生在过家门口的小巷时，车尾不慎将一名打工仔撞倒，当时该男子并无大碍，仅蹭破了皮。王先生给了该男子300元私了，但几天后伤者家属找到车主索赔，车主向保险公司报案时遭到拒绝。专家提醒，按照车险合同，事故发生后，应及时向公安交管部门报案，并在48小时内向保险公司报案。因未及时报案导致保险公司无法认定事故责任或损失的，保险公司有权拒绝赔偿。

四、发动机进水获赔难

王小姐开车在暴雨天外出，由于路上积水过多，汽车发动机进水后强行点火，造成“爆缸”，更换发动机缸盖花费3万元。保险公司拒绝赔付。专家提醒，若车辆因暴雨淹及车身导致损失，可以通过报车损险获得理赔。但机动车损失险规定，发动机进水后导致的发动机损坏属于责任免除。因此，车主应避免在积水路面强行启动汽车，及时拨通保险公司服务热线请求专业人员帮助。

五、注意盗抢险的约定区域

小赵某天夜晚送女友回家，将车停在女友家楼下，一小时后发现车被盗。这种情况，保险公司如何处理呢？专家提醒，若约定行驶和停车区域而在区域外被盗，则需增加免赔率10％，若未能提供《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置完税证明等，则每缺少一项，增加免赔率1%。投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人时，增加免赔率5％。临时牌照的车辆被盗抢不赔。

六、事故发生后停止使用，等待定损

梁先生驾车上班途中撞到马路中间的花基，导致车辆受损严重，他未等保险公司查勘现场就驾车离开，事后保险公司认为发动机损失属于“扩大损失”，不在保险理赔范围内。专家提醒，车辆发生事故后，驾驶员未经必要修理就继续使用汽车，导致损失扩大部分，保险公司不理赔。因此，遇到事故应第一时间拨打救援电话或报警，并联系保险公司，等待拖车，或者在车辆能推动的情况下，先把车推到路边，等待保险公司查勘现场。

七、玻璃单独破碎险不可忽视

郭女士新买的车停在院子里，车窗玻璃被一群孩子的足球砸碎，但她认为自己投保了车损险，保险公司应予以理赔。专家提醒，玻璃单独破碎不属于车辆损失险范围，车主应投保玻璃单独破碎附加险。

八、何为“不计免赔”

“不计免赔”准确的叫法是“不计免赔率特约险”，简单地说成“不计免赔”是不全面的。例如，一辆车出事故，损失2万元，按照10％的免赔率，车主需要自己负担2000元，如果买了这种险，自己负担的部分就不按免赔率计算，只需负担1000元的绝对免赔额。

此外，还有其他常见的免责条款，例如汽车进厂修理或测试期间遭遇事故、驾驶员酒后驾车或飙车、逃逸、未按时续缴保费、车轮单独损坏等。车主在投保时应仔细阅读保险条款，了解保险责任和免责条款，避免发生理赔纠纷。