车险新手必备知识：从交强险到商业车险你知道多少？

车险包括交强险与商业险。交强险是国家要求必须买的，不买的话，不能上牌验车，也不能开上路。

交强险赔付的是发生交通事故给他人造成的人身伤亡和财产损失，自己的车是没得赔的。另外，交强险的赔偿有固定的赔付额度，超过额度的部分就要自己承担了。车险综改后，额度有所提升，但是显然还是不够的。交强险就相当于医保，保额低、保障也不够全面。车主们还需要另外配置商业车险作为补充。

商业险包括了3个主险：第三者责任险、车上人员责任险、车损险。商业险不强制购买，但现在不买是真不敢上路！车损险发生事故后，自己的车辆需要修车，就得用上车损险。如果不买这个，只有对方全责的情况下，才不需要自己掏腰包。第三者责任险和交强险的赔付对象相同，它也是赔偿第三者的，不保车主，但赔偿额度大多了。多少保额才算够？我们至少要保证三者险的保额不小于当地死亡事故责任赔偿费用-交强险死亡赔偿限额。其中，当地死亡事故责任赔偿费用=死亡赔偿金+丧葬费+被扶养人生活费=当地上年居民人均可支配收入×20年+当地上年居民人均可支配收入×0.5年+当地上一年度居民人均消费性支出额×10年。

车上人员责任险也就是我们俗称的“座位险”，保自己车上的乘客和司机，无论是谁坐了你的车，出事儿了按照座位赔钱。附加险就不详细介绍了，不保问题不大。比如附加绝对免赔率，投保的话可以让你车险保费便宜点，但是每次事故就有一个固定的免赔率不赔给你，根据你的选择可以是5%、10%、15%或20%。虽然可以节约点保费，但一旦发生事故，还会有一部分费用不赔给你，得不偿失。

车险构成买车险和买人身险是一个道理，都是因人而异，因阶段而异。如果预算有限、或车辆价值不高的老司机，建议至少要买交强险+三者险。如果是新手或车辆较贵，建议配上交强险+三者险+车损险。如果经常要载亲戚朋友，或者要把车借给别人开，建议配齐交强险+三者险+车损险+车上人员责任险。

附加险根据实际需要来配置：如果你是新手车主，可以考虑购买划痕险；没有固定停车位或经常跑长途的车主，可以考虑购买车轮单独损失险；家中没有代步车，上班又远的，可以考虑购买修理期间费用补偿险；如果是营运车主，建议购买附加医保外医疗费用责任险；若是货运营运车，建议购买附加车上货物责任险。

总的来说，保障越全面，保额越高，价格也越贵。那么买哪家保险公司的车险好呢？大家首先要明白，不管是哪家保险公司，车险的保障基本一样，保费也大致相同，保险公司拼的就是后续的服务。所以买车险尽量选择服务网点较多的公司。快速理赔有保障，服务体验也会更好。