车险保费是升了还是降了？

车险综合改革落地满月，很多车主在办理续保时发现，保费有升有降。

车险综改后，商业车险产品设定附加费用率上限由35%下调为25%，预期赔付率由65%提高到75%，基准保费整体下降。然而，部分车主发现续保费用不降反升。这主要是因为报价参考因素从上一年出险次数变为三年内的出险次数，包括个人征信、车主驾龄、年龄、驾驶习惯、车辆品牌档次等。

对于车主陈先生的情况，业内人士解释，车主的出险记录、驾龄、驾驶习惯等因素对保费影响较大。此外，高档车行的投保报价也会相应提高，因为高档车的维修成本较高。例如，热销车型的整体出险概率较高，投保报价也会相应增加。

除了价格因素，保险公司的服务竞争也将更加激烈。改革后，基准保费的前端报价下降，中间商的利润空间被压缩，服务竞争将更加激烈。线上化服务2.0版应运而生，包括一键救援服务，多家施救公司在线抢单，以缩短等待救援时间，增强客户黏性。

车主在选择商业车险投保险种时，应重点考虑车辆用途、行驶区域、使用习惯及经济承受能力等因素，做到有针对性选择。例如，车损险、车上人员责任险和第三者责任险是大部分车主选择的险种。建议考虑较高的第三者责任险额度，保障更加全面。如果车辆停放路边，没有专人看管，则建议增加投保划痕险。如果行驶路况较差，容易发生车轮损坏，则建议增加投保车轮单独损失险。