汽车商业险是什么？

汽车商业险是车主在投保了国家规定的交强险之外自愿选择的保险产品。它主要分为基本险和附加险两种类型。

基本险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险、全车盗抢险，这些保险项目能够覆盖车辆在使用过程中的各类风险。

车辆损失险负责赔偿因自然灾害或意外事故造成的车辆自身损失。而第三者责任险则在汽车发生意外事故时，对由被保险人或其允许的驾驶人员使用保险车辆过程中导致的第三方人员伤亡或财产直接损失，依法由被保险人承担的经济责任进行赔偿。

车上人员责任险则在保险车辆发生意外事故时，保障车上的司机或乘客人员伤亡造成的费用损失。全车盗抢险是指在保险车辆被盗、被抢或被抢劫，并且经过一定时间的公安部门立案侦查后仍没有找回的情况下，保险公司会在保险金额范围内进行赔偿。

此外，商业险还包括各种附加险种，例如车身划痕险、自燃损失险、玻璃单独破碎险和不计免赔险等。车身划痕险针对人为或恶意造成的车身划痕进行赔偿；自燃损失险则在车辆因自身原因起火时，赔偿车辆本身的损失；玻璃单独破碎险则在保险期间内，车辆挡风玻璃或车窗玻璃单独破碎时，保险公司按实际损失进行赔偿。不计免赔险则在保险期间内，对于办理了车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险的合理费用，保险公司将进行100%理赔。

在汽车商业险改革后，车辆损失险的理赔范围更加广泛，包括洪水、台风、地震等不可抗力因素导致的车辆损失。然而，也有一些特定情形下保险公司不进行理赔，如私自放跑负全责的肇事人、车辆零部件被盗、车辆维修期间造成的损失、未投保交强险车辆造成的损失等。

需要提醒的是，在理赔时，车主应随车携带机动车辆《三证一单》清晰复印件，并在出险后及时报案，尤其是重大事故。对于临时牌照车辆，有规定路线和时间，车辆异地出险时应及时通知保险公司。如车主委托修理厂办理理赔，需签订授权委托书。