老司机只买三种保险，那么车辆必买的四个险是什么？

为大家带来了老司机购车险的精华攻略。车辆保险主要分为交强险和商业险两大类，其中商业险包括三大主险和多种附加险：

交强险是必买的险种，具有强制性，不买不能上路。交强险的全国统一收费，保障因交通事故造成第三方人员伤亡或财产损失的赔偿责任。但交强险的赔付范围仅限于第三方损失，不包括己方车辆维修费用或车上人员受伤费用。交强险的赔偿限额按照不同的项目进行计算，超出限额的部分需要自费。此外，交强险的费率受到无赔款优待系数的影响，连续三年不出险才能享受最大优惠。

商业险是建议购买的险种，根据大数据统计，商业险的出险频率超过1/5，且赔付金额远高于保费。在商业险中，第三者责任险（三者险）是上路必买的险种。三者险的作用是补充交强险的不足，对超出交强险限额的部分进行赔付。购买三者险时，需要根据当地的赔偿标准和自身需求确定保额，以应对不同的事故情况。

车损险是赔付自己车辆损失的保险，适用于担心车辆受损的车主。车损险的保额一般为车辆价值，若发生事故，导致双方车辆受损，若自己有责任，则需要走车损险，对方车辆则需要走交强险和三者险；若自己无责任，所有费用由对方保险公司承担。此外，经过2020年改革后，车损险已经包括了盗抢险、自燃险、玻璃险、发动机涉水险、不计免赔和无法找到第三方责任险等附加险种。

座位险和驾乘险是保障车上人员安全的险种，其中座位险即车上人员责任险，对因驾驶人员责任导致意外事故发生造成车上人员受伤的情况进行赔付；驾乘险即驾乘意外险，对驾驶员和乘客的人身安全进行保障，当发生意外事故时，保险公司会对驾驶员和乘客进行赔偿。如果经常更换驾乘车辆，建议购买驾乘险；如果车辆经常载不同的人，建议选择座位险或驾乘险。

附加医保外医疗费用责任险是懂保汇的资深核保专家推荐的险种，当造成人伤事故时产生治疗费用，在医保外的项目，保险公司不承担，必须投保附加医保外医疗费用责任险。一般医保外费用占伤者救治医疗费的15%左右，且交通事故大概率会使用骨科耗材，因此建议车主们考虑这个附加险。但需要注意，附加险必须在购买主险后才能附加。