贷款买车，向谁借钱更好？

今天，我们就来探讨一下购车贷款的方式以及如何选择：

汽车贷款市场上的车贷大致可分为3类：银行贷款、信用卡分期购车、汽车金融公司贷款。这3种贷款方式在贷款额度、贷款期限、首付比例、办理手续等方面存在很大差异，各有优势。银行贷款利率较低，但审批严格；信用卡分期购车手续简单，但可选车型少；汽车金融公司贷款还款灵活，但利率最高。

银行贷款买车时，客户需要支付首付款并向银行申请贷款。银行贷款的首付比例一般不低于30%，贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年，利率较低。但其办理手续繁琐，需要担保公司担保，并提供抵押物，耗时较长，用户从申请到获批完成一般至少要等7个工作日。没有抵押物，现金不宽裕的朋友，买车时就不能选择这种方式。

信用卡分期购车是指信用卡用户在向银行提出申请并审核通过后，向银行支付手续费，并在银行指定的4S店购车，然后在约定期限内逐月还款。这种方式首付较低，一般不超过3成，贷款期限不超过3年，贷款门槛较高，与个人信用直接挂钩，一般零利息，但需支付高额手续费，各家银行规定不同，一般在贷款总额的12%左右。其办理程序最为省时简单，持卡人在申请前，可拨打客服热线查询是否满足申办条件，提交完整申请材料后，最多3个工作日便可完成审批，不过可选车型相对较少，因为只能到与发卡行合作的4S店购买。

汽车金融公司贷款是指客户在购买意向汽车时，由该品牌的汽车金融公司直接向客户提供的贷款，一般4S店都可操作。贷款期限一般不超过3年，还款灵活但利率最高，车型选择机会不多，4S店都会强制保险进店、车险续保以及强制装潢。办理手续上，相对银行贷款要快捷方便很多，一般客户在提交申请后的5个工作日内便可知审核结果，审核通过后即可签署购车合同，办理提车手续。

了解完理论知识，我们来实操一下。假设闺蜜要买的车的裸车价为100000元，首付30%，贷款期限3年。银行贷款需支付的利息约为5810元，每月月供约2106元，总花费为105810元，比全款买车多花5810元。信用卡贷款需支付额外8400元的手续费，月供为1944元，累计总花费为108400元，比全款买车多花8400元。金融公司贷款需支付利息11313元，月供2258.7元，累计总花费为111313元，比全款买车多花11313元。

根据计算，有的省钱但费时，有的快速但总支出较高。建议大家根据自己的实际情况选择，若不怕费事，就选择传统的银行贷款。最后提醒一下，以上算法没有计算相关手续费、购置税、车船税、保险费等额外费用，贷款买车时都需要额外支付，一套下来也要1万大几千的。因此，大家在准备首付款时还应将这些费用考虑进去。