贷款购买的车辆发生碰撞，并不需要先还清贷款才能理赔。这是基于保险赔付原则和贷款合同独立性。 根据保险合同的约定，车辆损失险的赔付是基于车辆的实际价值或保险金额，与贷款状态无关。当贷款车辆发生碰撞时，保险公司会根据保险合同的条款进行赔付。 贷

新车车损险的计算公式为车辆损失险保费 = (基础保费 + 车辆购置价 × 费率) × 优惠系数。在该公式中，基础保费和费率由保监会核定，车辆购置价格根据实际车型确定，优惠系数由各保险公司根据车辆上一年度的理赔情况和保险公司的承保政策制定。

交强险是由保险公司对被保险机动车在发生道路交通事故时造成的人身伤亡和财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。车辆损失险是指保险车辆在遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故时，造成保险车辆本身的损失，保险公司将依据保险合同的规定给予赔