营运车辆哪些车险是必须购买的？

营运车辆的车险配置直接关系到车辆的合法运营资格与风险抵御能力。根据国家法律法规和实际运营需求，以下是营运车辆必须配置的核心险种：

交强险作为国家强制保险，是营运车辆上路的必备条件。它覆盖了交通事故中第三方人员伤亡与财产损失的基础保障，单次事故最高赔付限额为18万元。特别提示：不同车型的交强险费率有所差异，建议每月行驶里程超1万公里的车辆选择年缴方式投保以节省支出。

车损险在营运场景中尤为重要。由于运营车辆日均行驶里程通常超过300公里，车损险可对以下七种风险进行全覆盖：
•碰撞事故：含车与车、车与行人、车与动物等情形
•自然灾害：暴雨、洪水、地震等
•自燃事故：电气系统故障导致
•自然灾害：地陷、冰雹、泥石流等
建议选择\"按实际价值\"投保，可将保障额度控制在车价的80%-90%，有效降低保费支出。

第三者责任险是交强险的有效补充。建议选择20-50万保额区间，具体配置需结合以下因素：
•运营区域：城市道路与高速公路风险系数不同
•载运货物：危险品运输需额外提高保额
•驾龄结构：新司机占比高的车队应适当提高保额
特别提示：超额投保部分保费不能抵扣交强险，建议按需配置。

车上人员责任险在载客场景中不可或缺。按座位数投保时，建议选择以下方案：
•驾驶员座位：保额不低于20万元
•乘客座位：每座保额不低于10万元
特别提示：对于新能源车辆，可考虑额外投保电池意外险，保障电池组因碰撞或短路引发的损失。

货物险是货运车辆的专属保障。建议按货物价值的80%投保，并注意以下风险：
•承运货物价值：需定期更新投保清单
•运输途中的风险：易碎品需增加附加险种
特别提示：对于冷链运输，应额外投保温度险，防范运输途中温控系统故障造成的损失。

建议通过车队管理软件实时监控车辆风险，当行驶里程达到1万公里/月时，需及时复评保险方案。定期组织安全驾驶培训可有效降低事故率，从而获得保险公司提供的保费优惠。对于新运营的车辆，建议在正式运营前预留1个月进行投保方案设计，确保配置的完整性和合理性。