半夜车子撞了保险公司怎么赔偿

遭遇夜间交通事故时，车主务必第一时间履行三项关键义务：

保护自身安全、及时报警并保留现场证据。建议使用手机对现场全景、关键碰撞部位及车牌信息进行连续拍摄，必要时可开启行车记录仪导出视频资料。报警后需向交警说明事故发生时间、地点、双方车辆信息等核心要素，切勿私自移动车辆。

报案流程需特别注意：24小时内必须通知保险公司，通过官方客服平台提交包含姓名、保单号、事故地点的报案信息。待保险公司短信确认后，需在48小时内提交由交警出具的《道路交通事故认定书》，该文书是划分责任比例的法律依据。若事故造成人员伤亡，还需同步提交医院出具的医疗诊断证明。

保险公司审核流程包含三大环节：
1. 现场查勘：查勘员通过360度环绕拍摄、测量碰撞痕迹判断事故真实性
2. 车辆定损：维修厂出具的《车辆维修报价单》需经保险公司审核
3. 责任划分：依据交警认定书，交强险先行赔付2000元财产损失，超出部分按责任比例由商业险覆盖

理赔金额计算公式为：
(车辆维修费+施救费+三方财产损失)×责任比例
需要注意的是，饮酒驾车或无证驾驶等情形将视为免责项。对于夜间视线不良导致的追尾事故，后车通常承担70%以上责任，建议车主主动投保商业第三者责任险和车上人员责任险。

无现场事故理赔攻略：
若因特殊原因无法保留现场，可尝试提供
1. 行车记录仪视频
2. 目击者证言
3. 车辆撞击痕迹分析报告
4. 4S店维修工单中的碰撞数据
但需要特别注意，保险公司有权委托公估机构进行现场复原勘查，建议车主全程配合调查并保留与保险公司的沟通记录。

关于夜间事故的特殊保险条款：
1. 交强险夜间赔付额度与白天一致
2. 商业险夜间超速理赔需扣除5%免赔率
3. 遇暴雨导致能见度不足时，可申请增加10%的事故宽容赔付
建议车主定期查阅保险合同中的免责条款，特别是涉及冬季冰雪路面、夏季暴雨天气的特殊规定。

理赔资料提交清单：
1. 身份证/驾驶证复印件
2. 行驶证原件及复印件
3. 交警出具的《交通事故责任认定书》原件
4. 车辆维修发票及维修清单
5. 48小时内提交的事故现场照片/视频
6. 涉及人员伤亡的，提交医疗诊断证明及费用清单

理赔注意事项：
1. 避免使用私人账户接收赔款，建议通过银行转账至公司账户
2. 保留所有沟通记录，包括电话录音和短信聊天记录
3. 若对赔付金额有异议，可要求保险公司出具《拒赔通知书》作为申诉凭证
4. 保险合同有效期满前30天进行续保，避免出现保障真空期

建议车主建立专属理赔档案，包含历次出险记录、维修凭证及保险合同。对于涉及全责事故，建议在事故后48小时内申请代位求偿服务，由保险公司先行赔付再向第三方追偿。涉及人员伤亡的案件，建议同步委托专业律师处理赔偿事宜。