还在还款的贷款车能做车抵贷吗

分期还款中的车辆能否办理抵押贷款，答案并非绝对，需结合车辆产权状态、剩余价值、个人信用及机构政策综合判断。

从法律层面看，《担保法》明确财产抵押后，价值超出已担保债权的余额部分可再次抵押，但现实中多数机构对月供车辆的二次抵押持谨慎态度——因车辆登记证通常仍抵押在原贷款方，产权未完全归车主所有，直接二次抵押存在登记障碍。

不过，若车辆经评估后剩余价值足以覆盖新贷款额度，且借款人信用记录良好、原贷款剩余金额较少，部分支持二次抵押的机构可能会通过结清原贷款或特殊产品设计来实现抵押，只是这类情况需满足更严格的条件，且不同地区、不同机构的政策差异较大，需借款人详细咨询后再做决定。

车辆价值与剩余贷款的差额是关键考量因素。机构会通过专业评估确定车辆当前市场价值，再对比剩余贷款余额，若车辆残值显著高于未还贷款，意味着有足够空间覆盖新贷款风险，抵押成功率会大幅提升。比如一辆原价30万的车，已还款20万，剩余贷款10万，经评估当前市值25万，其15万的残值空间就具备二次抵押的基础条件。

反之，若车辆贬值较快，剩余贷款接近甚至超过当前市值，机构通常会直接拒绝申请。借款人的信用状况与还款能力同样是审批核心。金融机构会核查借款人的征信报告，若过往车贷、信用卡等还款记录无逾期，且当前收入稳定、负债率合理，能证明具备同时偿还新旧两笔贷款的能力，会增加机构的放款信心。

部分机构还会要求提供近半年银行流水、工作证明等材料，以此评估还款稳定性。若借款人信用存在瑕疵，或收入无法覆盖新增月供，即便车辆残值充足，也可能因风险过高被拒。

不同机构的政策差异直接影响办理可行性。传统银行出于风险控制考虑，大多不接受月供车辆二次抵押；而部分消费金融公司、典当行等机构，会针对有残值空间的月供车推出专项产品，但这类产品通常利率高于普通抵押贷款，且对车辆使用年限、里程数有更严格限制。

此外，部分机构会要求借款人先结清原贷款，解除抵押后再办理新的抵押贷款，这种方式虽能绕开产权限制，但需借款人先筹集资金还清尾款，对资金流动性要求较高。

若无法直接办理车抵贷，也可考虑其他替代方案。比如以个人信用申请信用贷款，只要信用良好、收入稳定，部分机构能提供与车辆价值匹配的额度；或用房产、存单等其他资产作为抵押物，这类抵押方式的审批通过率通常更高。

但无论选择哪种方式，都需仔细对比不同机构的利率、期限及还款方式，确保符合自身财务状况，避免因盲目借贷增加还款压力。

综上，月供车辆的二次抵押并非完全不可能，但需满足残值充足、信用良好、机构政策支持等多重条件，且办理过程中需充分了解法律风险与机构要求。借款人应结合自身实际情况，优先选择合规渠道，在确保还款能力的前提下谨慎决策，避免因操作不当影响个人信用或引发纠纷。