汽车商业保险都包括哪些种类？

汽车商业保险范畴涵盖了主险与附加险两大类别，其中主险包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等核心保障，附加险则包含盗抢险、划痕险、自燃险、玻璃单独破碎险等细分险种。

车辆损失险作为主险的基础，可赔偿自然灾害（如雷击、暴风）与意外事故（如碰撞、倾覆）造成的车辆损坏及施救费用。

第三者责任险作为交强险的补充，在交强险赔偿后对超出部分按责任比例赔付第三方人身或财产损失。车上人员责任险则针对车内司机与乘客因事故导致的医疗费用提供保障。

附加险中，盗抢险覆盖车辆被盗抢后的损失，划痕险针对非碰撞的车漆损伤，自燃险保障车辆自身故障引发的自燃损失，玻璃单独破碎险仅赔付挡风或车窗玻璃的单独破损，不计免赔险则可将主险或附加险中的免赔金额转由保险公司承担。

这些险种并非强制投保，车主可根据自身用车场景与风险需求灵活选择。例如，常停路边的车辆可考虑盗抢险与划痕险，多雨地区可补充涉水险，以此构建贴合自身需求的保障方案。

车辆损失险作为主险的核心，保障范围覆盖自然灾害与意外事故导致的车辆损伤及施救成本。其中自然灾害包括雷击、暴风、暴雨等气象灾害，意外事故则涵盖碰撞、倾覆、坠落等常见场景。

不过需注意，单独玻璃破碎、停放期间找不到责任人的损失不在其常规保障内，此类情况通常仅赔付30%损失。

第三者责任险是交强险的重要补充，在交强险对第三方人身伤亡或财产损失的赔偿额度之外，按事故责任比例承担剩余赔付责任。其保额可根据车主需求选择不同档次，从5万元到上百万元不等，能有效应对大额赔偿风险。

车上人员责任险则聚焦车内人员安全，当车辆发生意外事故时，可为司机及乘客的医疗费用提供补偿。若车主日常多为单人驾驶且风险概率较低，也可根据自身情况决定是否投保。

附加险的设计则更为细分，旨在覆盖主险未涉及的特定场景。盗抢险针对车辆全车被盗抢的情况，一旦车辆经立案侦查后仍无下落，保险公司将在保额内进行赔偿。不过该险种通常设有20%的绝对免赔率。

划痕险专注于非碰撞导致的车漆损伤，比如停车时被他人恶意划伤、树枝刮蹭等情况。部分保险公司对投保车辆的车龄有一定要求，且实行15%的绝对免赔率。

自燃险主要保障车辆因自身电器、线路故障或油路问题引发的自燃损失，不同保险公司可能设置15%或20%的绝对免赔率。

玻璃单独破碎险仅针对挡风玻璃或车窗玻璃的单独破损，不包括后视镜及灯具玻璃。车主若经常行驶在易被飞石击中的路段，可考虑投保该险种。

不计免赔险则是众多附加险中较为实用的一种，投保后可将主险或附加险中原本由车主承担的免赔金额转由保险公司赔付，让保障更为全面。