酒驾算在意外险范围内吗

意外险不赔偿酒驾造成的任何伤害、残疾或身故。无论事故多么“突发”或“非本意”，只要被保险人处于酒后驾驶状态，保险公司均有权依据保险合同中的免责条款拒绝赔付。

根据保险行业的通用规则，意外险所保障的“意外”，必须同时满足外来、突发、非本意、非疾病四大要素。虽然酒驾引发的车祸看似符合“外来”和“突发”的特征，但酒驾属于违法行为，是被保险人主观选择的高风险行为，违背了保险合同中对“合理谨慎义务”的基本要求。因此，酒驾被绝大多数保险公司列为明确的责任免除事项，在条款中以加粗、标红或独立章节方式予以提示。

不仅商业意外险如此，就连法律强制要求的交强险，也仅在垫付抢救费用的范围内承担有限责任，且事后有权向酒驾者全额追偿。而商业车险中的三者险、车上人员责任险等，同样将酒驾作为绝对免责条款，不予任何赔偿。这意味着，一旦发生酒驾事故，被保险人将面临法律追责、巨额医疗自付、财产损失无法弥补的多重风险。

保险设计的初衷是转移不可控的偶然风险，而非为违法行为兜底。若允许酒驾获得赔偿，将严重违背社会公序良俗，变相鼓励危险驾驶行为，破坏交通安全秩序。因此，保险公司不仅在合同中明确排除酒驾责任，司法实践中也普遍支持此类免责条款的合法性。

投保人需清醒认识到：意外险的保障范围广泛，涵盖日常出行、居家跌倒、运动意外等，但绝不为任何违法、故意或明知风险仍执意为之的行为提供保护。与其寄希望于出事后理赔，不如从源头杜绝酒驾。酒后不开车，是对自己生命的负责，也是对保险保障权利的尊重。购买意外险，是为了应对真正不可预测的风险，而不是为违法行为准备的“保险毯”。