不买车损险行不行

不买车损险可以，但前提是您必须清楚承担全部风险的代价。

车损险属于商业险范畴，并非法律强制要求，车主有权自主决定是否投保。然而，这一选择背后涉及的是经济风险的转移与自我承担能力的评估。

哪些情况可以不买？如果您驾驶的车辆车龄超过8年、市场残值低于5万元，且维修成本低廉（如小剐蹭喷漆仅需200–500元），同时您本人拥有5年以上无事故驾驶记录，日常用车范围集中于城市低速路段，停车环境为封闭车库，那么不买车损险在财务上是可行的。这类车主可将节省的保费用于提升三者险保额至300万以上，更有效应对“撞了别人赔不起”的高风险场景。

哪些情况绝对不能省？对于新车、裸车价超过15万元的车辆，或任何新能源车型，必须购买车损险。新能源车的三电系统（电池、电机、电控）一旦受损，维修费用动辄数万元，远超车辆残值。即便是一辆18万元的燃油车，更换一个原厂大灯可能就要3000元以上，一次轻微碰撞的维修费就可能超过全年保费。若未投保，车主将独自承担全部支出，经济压力巨大。

贷款购车者无权选择。银行或金融机构在发放车贷时，通常将车损险列为强制性担保条件。一旦车辆因事故报废，若无保险赔付，车主仍需全额偿还剩余贷款，导致“车没了、债还在”的极端困境。

新手司机、高频用车者、常停露天停车场者，也强烈建议投保。数据显示，新手司机出险概率是老司机的3倍以上，而露天停车面临高空坠物、被剐蹭、暴雨泡水等不可控风险。一次意外就可能让省下的保费化为乌有。

车损险的核心价值，不是“是否用过”，而是“是否扛得住”。它保障的不仅是碰撞和自然灾害，还包括无法找到第三方的肇事逃逸、暴雨导致的车辆进水、树枝坠落砸坏车顶等突发状况。这些事件往往突如其来，且维修费用高昂。与其赌运气，不如用一份保险换取安心。

最终决策应基于三点：车况（价值与维修成本）、风险暴露（驾驶习惯与停车环境）、经济承受力（是否有能力一次性支付数万元维修费）。若答案是否定的，车损险不是可选项，而是必选项。保险的本质，是用确定的小额支出，规避不确定的巨大损失。