信用卡买车划算吗

在购车时，信用卡分期购车成为一种简便的融资方式，它注重灵活性和简化流程，对个人财务影响相对较小。但是，是否选择信用卡分期购车，需要根据借款人的实际情况而定：

首先，信用卡分期购车的手续费是需要关注的重点。根据银行的不同，分期手续费率也有所差异。例如，某知名股份制银行提供的宝马3系分期购车方案中，分期费率一年期为5.5%，两年期为10.5%，三年期为14.5%。以车价30万计算，首付30%即9万元，需信用卡分期21万元。如果分36期还款，分期手续费达到30450元，折算成等额本息还款的利率为年化9%，并不能说低。不过，根据申请人的征信评估水平，实际购车的时候一般是有折扣的，有些甚至可以打对折。这样的话，服务费率就比较低了。

其次，信用卡分期购车的首付比例一般不低于20%，但银行一般要求30%起。首付款是不允许刷信用卡支付的，这需要借款人提前准备好足够的资金。例如，一辆12万的卡罗拉，首付30%即3.6万，首付款还需加上购置税、车险等约1.8万元，总的首付款在5.4万元左右。

此外，部分银行信用卡分期购车业务还与特定的汽车经销商合作，车系车型可能没有那么丰富。在特定地区，一家银行能够支持的信用卡分期购车的经销商数量可能有限，选择空间不大。

与信用卡分期购车相比，直接刷信用卡购车的方式更为便捷，只需事后办理账单分期即可。这种方式买车，既是全款买车，也是0首付购车。对于经销商来说，车主刷信用卡后，他们的账户会收到全部的购车款。对于车主来说，只要办理账单分期，此后只需每个月还款。信用卡都有免息期和固定的还款日，只要在还款日之前开始还款即可，可以说这是实打实的0首付购车。

但是，这种方式买车也有不小的限制。首先是信用卡额度，一般来说，信用卡额度超过20万的用户很少，对于大多数用户来说，直接刷信用卡买车只适用于价格比较低的车型。其次，分期手续费问题也需要注意，现在越来越多银行信用卡中心引入动态风控，对分期费率进行实时评估。例如，某知名股份制银行的分期费率就从2017年起的固定费率调整为0-1.67%区间费率，具体费率需根据账单分期申请客户的信用评估结果而定。一般来说，期数越短，单期费率越高，期数越长，单期费率越低。

总的来说，使用信用卡分期购车需要综合考虑手续费、首付比例、选择空间等多方面因素。如果借款人经济条件不错，能够一次性还款的话，选择信用卡分期购车比选择车贷划算一些。如果持卡人有分期需求，但有提前还贷打算的话，选择信用卡分期购车也比较划算。信用卡提前还款不收取手续费用，而车贷提前还款则需要收取一定的违约金。两者相比下来，信用卡刷卡无疑更便宜一些。