车贷反贷的利率是怎么计算的？

车贷反贷的利率计算需结合具体的还款方式，包括等额本金和等额本息两种方法：

其中，等额本金还款方式相对直观，而等额本息则需要借助专业工具来辅助计算。

对于等额本金还款，首先需要确定每月固定偿还的本金金额，即贷款本金除以还款月数。然后，将总利息除以还款月数得到每月利息，再将每月利息除以对应月份的剩余本金，即可得出月利率。最后，通过“年利率=月利率×12”的公式换算成年利率。

例如，假设贷款本金为10万元，分36期还款，每月本金约为2777.78元，总利息为15450元。则每月利息约为429.17元，首月剩余本金为10万元，首月月利率为429.17÷100000≈0.429%，年利率约为5.15%。次月剩余本金减少2777.78元，利息也随之递减，以此类推反推即可。

而等额本息还款则涉及复杂的指数运算，手动反推月利率公式较为复杂且容易出错。因此，建议使用车贷计算器等专业工具，输入月供、贷款本金、还款月数等信息，即可快速精准地得出利率结果。

实际车贷利率还会受到央行基准利率的影响，一年以内年利率为4.35%，一至五年为4.75%。但不同银行会根据自身策略、市场竞争等情况在基准利率基础上浮动10%左右。此外，车主的资信状况、首付比例等因素也会影响实际利率。

无论是等额本金还是等额本息，反推利率时都需结合贷款本金、还款月数、月供或总利息等核心信息，通过公式推导或工具辅助的方式得出结果。其中，等额本金的推导过程相对直观，适合手动计算；而等额本息则依赖专业工具提高效率与准确性，二者各有适用场景，需根据自身情况选择合适的方式。