银行是如何决定房贷和车贷的放款的？

银行在进行房贷和车贷的放款时，主要依据借款人的财务状况、信用记录等因素:

银行希望借钱给关系良好、收入稳定且借款理由正常的借款人。关系良好指的是借款人与银行有频繁的交易往来，例如工资入账、水电煤气缴费等。收入稳定意味着借款人的工资或其他收入来源稳定，金额越多越好。借款理由需要正常，如买房、买车、装修等。

银行审批贷款的标准主要考虑两个因素：负债占比和信用记录。

负债占比是指借款人已经存在的负债（如房贷、车贷、信用卡账单等）与月收入的比例。银行通常认为，如果负债占月收入的55%-60%以上，那么借款人很容易出现入不敷出的情况，从而增加逾期还款的风险。因此，银行可能会拒绝放贷。

信用记录则是借款人与银行履约的记录。在任何一家正规金融机构申请信用卡、贷款并按时还款，都会形成信用记录。如果借款人的信用记录良好，那么银行会认为借款人具有良好的还款意识，从而提高贷款通过率。但如果借款人多次出现逾期还款的情况，那么银行可能会认为借款人还款意识差，从而降低贷款通过率。

为了提高贷款通过率，借款人可以采取一些措施：

1、增加收入：尤其是要保持稳定的入账时间，例如每个月固定10号发工资。这表明借款人的收入稳定性较高。

2、降低负债：如果现有负债已经超过了月收入的50%，那么再申请贷款很可能被拒绝。因此，借款人可以先降低负债，然后再申请贷款，成功率会更高。

3、保持良好的信用记录：有信用记录的借款人优于没有信用记录的借款人。借款人可以通过申请信用卡并按时还款来建立信用记录。

以上就是银行在进行房贷和车贷放款时的依据，以及如何提高贷款通过率的方法。