中国人寿新出的鑫享未来，值得买吗？

欢迎来到《理财保险指南》！中国人寿新推的国寿鑫享未来两全保险，每年此时，保险市场的新品攻势如约而至。然而，尽管名称有所不同，实质上与年金险（理财险）并无太大差异。现在，让我们一起探讨这款产品的价值是否值得投资。

产品分析：国寿鑫享未来本质上是一个返还型保险，承诺在一定期限后返还本金。然而，根据市场分析，这个产品并非投资佳选。首先，产品的收益表现不佳，且万能账户的收益存在较大不确定性，这直接影响了投资回报。

产品设计中，投保人的初始资金会先投入保险，不计利息。直到五年后，资金才会进入万能账户，开始计息。对于3年缴费的张三，30万保费每年领取6万，共18万，至38岁时，将获得100%保额。如果仅考虑产品本身的返还，不考虑万能账户的利息，投资回报率并不理想。

在购买时，需要注意的是，产品承诺的“返本”实际上需8年时间，而非5年。而且，即使五年后，本金也不会直接进入万能账户，这意味着不会享受万能账户的稳定收益。此外，万能账户利率并非固定，会随市场波动，国寿往往在年底提升利率以吸引投资者，但过年后又可能降低。

结论：考虑到产品本身的收益不高，加上万能账户利率的不确定性，购买国寿鑫享未来两全保险的理由并不充分。如果消费者能深入了解产品细节和实际收益，恐怕这类保险的销售量会有所下降。因此，对于想要投资理财的个人来说，建议在购买前仔细评估自己的需求和预期收益，确保做出明智的选择。