终身寿险身故时保单失效怎么办

保单的有效性与变更投保人和法定继承人的关系紧密相连。如果投保人死亡，保单的效力可以通过更换新的投保人来延续，确保合同的持续有效性。

继承与退保：在投保人去世时，合同中的“法定继承人”通常是保险利益的直接享有者，而非被保险人。被保险人不具备退保以获取现金价值的权力。因此，当面对保单失效的问题，首要任务是确定保单的合法继承人，以确保保障权益的延续。

金玉满堂增额终身寿险提供了身故和全残的保障，特别之处在于保额会逐年递增，首个年度后，保额为上一保单年度的0.35倍，这为客户提供了一定的灵活性和增值潜力。然而，一旦保单停效，无法恢复，保险公司会退还保单现金价值，需要保障的话，只能考虑重新购买。

短期与长期：对于没有宽限期和复效期的短期保险，一旦停效，无法恢复。这意味着如果被保险人在复效期间不幸去世，理赔处理无需退保金，可以直接进行。至于“半年生效”的解释，可能是为了确保投保人在重新缴纳欠费后的前半年，保险责任还未完全生效，以降低道德风险的可能性。

保障规划的动态调整：购买保险并非一成不变，随着生活和经济条件的变化，定期审视保单是否符合当前需求至关重要。比如，随着收入的增长，可能需要提升保额；对于现有的定期寿险，可能需要考虑是否增加一份终身寿险的补充保障。

总的来说，终身寿险的身故问题需要根据具体情况处理，确保保单权益得到妥善保护，同时考虑到个人生活和保障需求的变化。