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保监会近期宣布，商业车险市场化改革试点将在18个地区展开，此举旨在增加保险公司的定价权，从而为消费者提供更多的选择。

这一改革自今年6月起，在黑龙江、广西、陕西、山东、重庆及青岛六个地区试点。据保监会副主席周延礼介绍，从试点情况来看，改革开局良好，市场运行平稳有序，初步形成了行业和消费者双赢的局面。

据统计，在试点的6月至8月期间，约77%的消费者保费同比有所下降，而23%的消费者保费同比上升。其中，只有9%的客户保费上涨超过20%。自2016年1月1日起，天津、内蒙古、吉林、安徽、河南、湖北、湖南、广东、四川、青海、宁夏及新疆等12个地区的保监局将纳入商业车险改革试点范围。

此次改革还扩大了保险责任范围。例如，车辆未挂牌时发生事故也能获得赔偿，解决了“高保低赔”问题。高保低赔指的是，投保时按新车购置价缴纳保费，但理赔时按折旧价赔偿。改革后，保费与新车购置价脱钩，新增加了折旧后的车辆价格。

此外，改革后的商业车险条款还扩大了保险责任范围，如冰雹、台风、暴雪等自然灾害导致的车辆损失也可获得赔偿。司机的家人也被列入了第三者责任险的赔付范围。

不出险车主可享受更高费率优惠，这表明风险与费率挂钩，出险次数少的车主保费更优惠。黑龙江保监局局长董波指出，改革后最低折扣可达0.6，最高可达2，保费差异高达6倍至7倍。

代位求偿是改革后赋予车主的新权利，即在车祸中如果对方全责且投保额不足或拒不赔偿，车主可先向自己的保险公司索赔，然后由保险公司负责向对方追偿。然而，目前追偿成功率较低，保险公司对此并不积极。保监会表示，未来将创造条件，使“代位求偿”更加流畅简便。

车险投保中存在一些误区，如认为交强险有12万元赔偿限额就足够，或认为上了“全险”就可全赔。实际上，交强险赔偿限额按项目计算，且存在一些保险公司不赔的情况，如故意造成损失或间接损失等。因此，车主需了解每个险种的承保范围，按需投保，以规避风险。