汽车融资租赁业务模式、盈利模式和风险控制究竟如何解析

汽车融资租赁作为一种集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业，自2004年银监会发布《金融租赁公司管理办法》以来，逐渐成为汽车金融市场中的重要组成部分。

汽车融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物件的特定要求和对供货人的选择，出资向供货人购买租赁物件，并出租给承租人使用。承租人分期向出租人支付租金，在租赁期内租赁物件的所有权属于出租人所有，承租人拥有租赁物件的使用权。租期届满，租金支付完毕并且承租人履行完全部义务后，租赁物件的归属由出租人和承租人协议约定，一般租赁物件所有权由出租人转让给承租人。

汽车融资租赁也称为以租代购，最早出现在美国。与传统的金融贷款购车不同，以租代购是将汽车使用权和所有权分离，客户以长期租赁的方式获得车辆的使用权，之后逐月支付租金。待租赁期满后，客户可以选择按照车辆残值购买该车辆。客户租车期间，汽车的所有权归汽车金融公司，租赁期满后，汽车的所有权归客户。

融资租赁的优势在于可以使原本不具备购车能力的潜在客户，转换成为真实的消费者。这种新型的大额分期购车方式，不仅降低了客户的购车门槛，还提供了灵活多样的购车选择。

汽车融资租赁业务的特点包括：有三方当事人，通常需要签订两种合同；风险与收益相统一；所有权、使用权、收益权三权分离；合同不可解除；租赁期限较长；租赁结束后承租方享有车辆的优先购买权。

汽车融资租赁操作流程通常包括承租人向租赁公司提出申请并提供相关资料；租赁公司对承租人进行项目审查；租赁公司向承租人提供租赁担保；租赁公司与承租人签订买卖合同和车辆回购担保合同；租赁公司与承租人签订融资租赁合同；承租人支付租赁保证金；租赁公司向供货商支付货款；供货商向租赁公司提交车辆发票及提货单据；租赁公司办理牌证和登记手续；租赁公司向承租人交付车辆；承租人支付租金；租赁公司与承租人进行余值处理；合同结束，租赁公司向承租人出具租赁物件所有权转移证明。

汽车融资租赁业务中还存在一些风险，例如合同诈骗、租金拖欠、车辆被无权处分、车辆被盗抢、毁损与灭失、被交通行政处罚及被第三人索赔、车辆质量瑕疵、税收风险等。为了应对这些风险，汽车融资租赁公司需要采取相应的措施，包括对承租人进行充分调查；合同中明确声明承租人、担保人提供的材料可作为法律证据；遇到诈骗后迅速报案并加强与警方沟通；及时了解租金拖欠的原因并采取法律措施；避免将机动车登记证、行驶证、发票等权证登记于承租人名下；确保安装GPS以及GMS防盗系统；要求承租人购买保险并监督续保；在融资租赁合同中明确约定所有权归属；加强对财务部门的工作要求和沟通；委托购买等方式。

汽车融资租赁公司的主要盈利模式包括利差、租赁收益、保证金及利息、节税收入、中间业务收入等。其中，利差是融资成本与租赁业务利率的差额，为融资租赁公司主要的收入来源。此外，还包括债权收益、残值收益、服务收益、节税收益、风险收益和运营收益等。

总之，汽车融资租赁作为一种新型金融产业，不仅为消费者提供了灵活多样的购车选择，也为汽车金融公司带来了丰富的盈利模式和风险控制策略。未来，随着汽车金融市场的不断发展，汽车融资租赁业务也将迎来更加广阔的发展空间。