买什么车险合适

在购车后，交强险是法律强制要求投保的险种，未购买者不仅无法通过车辆年检，上路行驶还将面临扣车、罚款等处罚。

交强险的核心作用是赔偿交通事故中第三方（即对方）的人身伤亡和财产损失，其赔付限额为：死亡伤残赔偿最高18万元，医疗费用赔偿最高1.8万元，财产损失赔偿最高2000元。然而，这一额度在现实事故中往往严重不足——例如撞上一辆中高端轿车，维修费用可能高达数万元，仅靠交强险的2000元财产赔偿根本无法覆盖，车主将面临巨额自付风险。

因此，第三者责任险是必须搭配购买的核心商业险种。它与交强险保障范围一致，但赔偿额度可由车主自主选择，通常建议至少选择300万元保额。在2025-2026年车险新规优化后，三者险保费进一步下调，300万保额的年均保费普遍在1500元以内，性价比极高。一旦发生严重事故，如致人重伤或撞毁豪车，三者险能有效填补交强险的赔付缺口，避免车主因一次事故陷入经济困境。真实案例显示，有车主因未投保三者险，仅靠交强险赔付2000元后，自行承担45万元的豪车维修费，最终被迫卖车还债，教训深刻。

对于大多数车主而言，交强险+300万三者险的组合已能覆盖95%以上的日常用车风险。无论是城市道路的轻微追尾、小区剐蹭，还是高速公路上的严重碰撞，该组合均可实现全额赔付，无需车主自掏腰包。同时，2026年新规明确将精神损害抚慰金、律师费、诉讼费纳入三者险赔付范围，进一步提升了保障的完整性，使车主在面对法律纠纷时获得更全面的经济支持。

至于车损险，是否购买需根据车辆价值和使用场景理性判断。若车辆为新车、中高端车型（价值超15万元）或驾驶经验不足的新手车主，建议配置车损险，以覆盖碰撞、自燃、自然灾害、涉水、玻璃破碎、无法找到第三方等损失。但若车辆车龄超过8年、实际价值低于5万元，且车主具备一定维修预算，可考虑放弃车损险，每年节省1500-2500元保费，将资金用于应急储备更划算。

其他如划痕险、盗抢险、玻璃单独破碎险、车上人员责任险等附加险，多数情况下属于“重复消费”或“低效保障”。划痕险理赔门槛高、影响次年保费；盗抢险在监控普及的今天发生率极低；玻璃险和涉水险已默认纳入新版车损险条款；座位险保额低、性价比差，不如为家人配置一份年费百元、保额50万以上的个人意外险。这些险种非但不能提升保障，反而会增加不必要的支出。

综上所述，强制险只买交强险，而为确保出行安全与财务稳定，必须搭配300万及以上保额的第三者责任险。这是法律底线与风险控制的最优解。车主应根据自身车辆价值、驾驶习惯与出行环境灵活决策，拒绝“全险”营销陷阱，坚持“够用即好”的投保原则，才能真正实现花小钱、保大险、安心上路的目标。